目次
はじめに
「将来のお金、足りるかな？」
これは多くの家庭が抱える漠然とした不安です。私自身も子どもが生まれたとき、そして住宅購入を検討したとき、強く感じたことがあります。そんな不安に向き合い、将来を具体的に考えるために私が活用してきたのが「ライフプラン表」です。
本記事では、ライフプラン表の作り方、重要性、そして私自身がどのように活用してきたかをご紹介します。
ライフプラン表とは？
ライフプラン表とは、人生のさまざまなイベントにかかるお金を、年単位で予測・整理した一覧表です。家族構成やライフイベントに基づき、将来の収入・支出・貯蓄残高などを見える化します。
例えば、
- 子どもの進学時期と教育費
- 住宅ローンの完済時期
- 老後の年金生活開始とその準備状況
など、今後起こり得るお金の動きを「見える形」にできるのが特徴です。
ライフプラン表が重要な理由
1. 将来の資金不足リスクに早く気づける
老後資金や教育費など、人生の大きな支出が集中するタイミングを把握することで、「このままだと○年後に資金が足りない」という状況にも早く気づけます。
2. 家族と目線を揃えるためのツールになる
夫婦で一緒にライフプラン表を作ることで、お金に対する価値観をすり合わせる良いきっかけになります。
3. 投資・保険の判断基準になる
「どれくらい投資に回して良いか」「保険はどの程度必要か」が、感覚ではなく根拠を持って判断できます。
ライフプラン表の作り方（5ステップ）
ステップ1：ライフイベントの整理
- 子どもの進学・独立
- 住宅購入やリフォーム
- 定年・年金受給開始
- 車の買い替え
これらを家族ごとに年齢ベースで整理します。
ステップ2：収入の予測
- 給与収入（昇給・退職金を含む）
- 副業収入、配当、年金など
フリーランスや変動収入の方は、控えめな見積もりが安全です。
ステップ3：支出の予測
- 生活費（インフレも想定）
- 教育費（文部科学省の平均値なども参考に）
- 保険料・住宅ローン・自動車関連費
ステップ4：資産の運用・利回りの見込み
- 投資信託や株式の運用益（保守的に3〜4%で見積もるのが無難）
ステップ5：Excelやスプレッドシートで可視化
ExcelやGoogleスプレッドシートで自作するのが自由度が高くおすすめです。
【実用例付き】Excelテンプレートの紹介とカスタマイズ方法
資産ましましブログ配布のライフプラン表
私が実際に使っているGoogleスプレッドシートのライフプラン表テンプレートをこちらからダウンロードいただけます：
▶︎ ライフプラン表テンプレート（Googleスプレッドシート版）
主な特徴：
- 各年ごとの収入・支出・資産残高を自動計算
- 子どもの教育費などの出費もカスタマイズ可能
- 積立期間、取崩時期など細かい設定が可能
カスタマイズ例：
- 教育費や相続などピンポイントの収入・支出を追加
- 「年金支給開始年齢」を65→68歳に変更して長寿リスクを反映
- 投資利回りを保守的（2%）と楽観的（5%）など複数のパターンで比較
私自身のライフプラン表活用例
私は元々、警察官として働いていましたが、退職を考え始めた30代後半から、毎年夫婦でライフプラン表を見直すようになりました。
「このまま公務員を辞めて、収入が不安定になる時期が来ても生活は成り立つのか？」
そんな不安を抱えながら、何度もプランを調整。子どもの学費、住宅ローン、運用資産、妻の収入も加味しながら、さまざまなシナリオで検証しました。その結果、「このままでも大丈夫だ」と確信を持てたことが、サイドFireの一歩を後押ししてくれました。
いまでも年1回、夫婦でライフプラン表を見直しています。家族で過ごす時間を大切にするためにも、将来の安心材料として欠かせない存在です。
まとめ｜「未来のお金」を、今から準備しよう
ライフプラン表は、将来の不安を数字で可視化し、行動に落とし込むための大切なツールです。計画は必ずしも当たるものではありませんが、準備することそのものが「心の余裕」につながります。
ぜひ一度、ご自身でも作ってみてください。未来は、意外と自分でデザインできるものです。
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