親が高齢になってきて「もしものとき、親の資産ってどうなるんだろう？」と不安に思ったことはありませんか。介護が必要になったとき、実家を売るにはどうすればいいのか、預金を引き出せなくなったらどうしよう、不安は尽きません。さらには親が認知症になってしまった場合、資産が“凍結”されてしまい、子どもであっても自由に使えなくなるケースがあります。認知症になったあとの入院・介護費用を、親自身が備えて準備してきたお金なのに使えずに我が子の家計を圧迫し続ける・・・そんなケースも少なくないでしょう。そんな時に備えて、今注目されているのが「家族信託」という仕組み。相続や介護の前にこそ、親子両者の資産を“守る手段”を考えておくことが、子ども世代にとっても安心な未来をつくる第一歩です。
目次
家族信託とその仕組み
「家族信託」とは、財産を持つ人（親＝委託者）が、信頼できる家族（子＝受託者）に財産の管理・運用・処分を任せる仕組みです。財産の利益は従来通り親自身（＝受益者）が受けるので、生活スタイルは変えずに、資産の実務だけを家族が担うことができます。法律的には「民事信託」と呼ばれる制度の一種で、2007年に施行された信託法の改正によって、一般の家族にも利用しやすくなりました。
従来、親が認知症になると銀行口座が凍結され、たとえ実の子であっても勝手にお金を引き出せないというケースが多くありました。そのようなときには「成年後見制度」という仕組みもありますが、家庭裁判所の監督のもとで厳しい制限がつき、柔軟な資産運用が難しくなることも。その点、家族信託では、あらかじめ契約で決めた範囲内で子どもが自由に財産を管理できるため、より現実的で柔軟な対応が可能です。
家族信託で扱える財産は多岐にわたります。たとえば、実家などの不動産、賃貸物件、株式、預貯金などが対象になります。信託の契約内容は自由度が高く、「もし親が介護施設に入ったら、実家を売却してその費用に充てる」など、将来起こりうる場面に備えた設計ができます。
家族信託の仕組みを簡単にまとめると以下の通りです：
- 委託者：財産を持っている人（親）
- 受託者：財産の管理を任される人（子）
- 受益者：財産から利益を受け取る人（親または別の家族）
この三者の関係を契約で明確にすることで、親の意思を尊重しながら、将来のトラブルを防ぐことができます。家族信託は、次のような人に特におすすめです。
- 高齢の親が資産を多く保有している
- 親の認知症や介護を見据えた資産管理が必要
- 親が不動産を複数所有しており、子世代へのスムーズな承継を考えたい
- 将来の相続トラブルを未然に防ぎたい
とはいえ、家族信託は法律に基づく契約行為であり、内容も人それぞれの家庭事情に応じて設計が必要です。そこで次章では、家族信託がなぜ注目されているのか、その背景とメリットについてさらに詳しく解説します。
家族信託が注目される背景とそのメリット
家族信託がここ数年で急速に注目されている背景には、日本社会の高齢化と、それに伴う認知症の増加があります。内閣府のデータによると、2025年には65歳以上の高齢者のうち約5人に1人が認知症になると見込まれており、それにより資産の“凍結リスク”が社会問題となっています。
実際に、親が認知症を発症すると、銀行口座は凍結され、不動産の売却や賃貸契約の変更などもできなくなります。たとえ子どもであっても、法的な手続きを踏まない限り親の財産には一切手を出せません。こうした場合の対策として「成年後見制度」もありますが、後見人の選任には時間と費用がかかり、裁判所の管理下で厳格に資産を扱わなければならないなど、柔軟性に欠けるという課題があります。
このような問題を解決する手段として、家族信託が注目されています。家族信託の最大のメリットは、親が元気なうちに財産の管理権限を信頼できる家族に託しておけるという点です。将来的に親の判断能力が低下しても、信託契約に基づいて子どもがスムーズに財産管理を引き継げるため、生活資金の確保や不動産の売却といった重要な判断も迅速に行えます。
また、家族信託は契約によって柔軟な設計が可能です。たとえば「親が亡くなった後は、長男が引き続き不動産を管理し、次男には預金の一部を分配する」といったように、家族構成や希望に応じた“オーダーメイド”の資産管理ができます。これにより、相続時の争いを未然に防ぐ効果も期待されます。
さらに、家族信託は一部の資産を対象にスタートすることも可能なため、「まずは実家の管理から始めたい」といった段階的な導入もできます。手軽に始められ、かつ将来への備えとして強力な手段となる家族信託は、これからの時代に欠かせない“家族を守る制度”と言えるでしょう。
とはいえ、家族信託のハードルとは（デメリット）
家族信託は非常に柔軟で便利な制度ですが、実際に始めようとすると、いくつかのハードルに直面することもあります。まず第一に、制度そのものがまだ新しく、一般にはあまり知られていないという点です。「信託」という言葉から難解な印象を受け、相談先も分からずに手をこまねいてしまうご家庭も少なくありません。
また、家族信託は法律に基づく契約行為であるため、専門知識が必要になります。信託契約書には、委託者・受託者・受益者の関係性、信託財産の範囲、管理方法、万一の場合の取り決めなど、さまざまな要素を明確に記載しなければなりません。これをインターネットのテンプレートなどで安易に済ませてしまうと、のちにトラブルや無効リスクを招く恐れがあります。
さらに、誰を受託者にするかという点でも慎重な判断が求められます。家族内での信頼関係が前提となる一方で、受託者には財産管理の責任が発生します。本人の理解と覚悟がないまま受けると、のちにトラブルになることも。また、信託財産によっては、税務・法務の複雑な判断も必要になるため、司法書士や弁護士、税理士といった専門家の協力が不可欠です。
そしてもう一つのハードルが費用の問題です。信託契約の設計・作成には、数十万円程度の初期費用がかかるケースが一般的で、「本当に必要なのか？」と悩むご家庭も多いのが現実です。しかし、何も対策をしないまま親が認知症を発症し、成年後見制度を利用せざるを得なくなった場合、もっと長期的・高額な負担が発生することもあるのです。
こうしたハードルをクリアするためには、信頼できる専門家やサポートサービスと出会えるかどうかが鍵になります。次章では、そんな不安をまるごと引き受けてくれる「おやとこ」というサービスについて、詳しくご紹介します。
そこで登場！「おやとこ」のサービスを紹介
家族信託はとても有効な制度でありながら、実際には「手続きが複雑そう」「どこに相談すればいいか分からない」「専門家ってどう探すの？」といった不安から、一歩を踏み出せずにいる方が多いのが実情です。そんな中、そうした家族の悩みを丸ごと引き受け、やさしく導いてくれるのが、家族信託専門サポートサービス「おやとこ」です。
「おやとこ」は、“親と子の未来を守る”をコンセプトに、家族信託の導入から運用までを一貫してサポートしてくれるサービスです。特に初めて家族信託を考える方にとって安心できるよう、丁寧なヒアリングとわかりやすい説明を重視しており、「信託って何？」「うちの家庭に必要？」といった基本的な疑問にも、専門のコーディネーターが寄り添って答えてくれます。
◆「おやとこ」の主なサービス内容
- 初回相談無料・オンライン対応可
まずは気軽に相談してほしいという想いから、初回の相談は無料で提供されています。オンライン対応も可能なため、遠方の家族が別々の場所から参加することもでき、共働き家庭や介護の合間でも利用しやすい体制が整っています。 - 信託の設計・契約作成のフルサポート
家族信託は契約書の内容によって効果が大きく変わる制度です。「おやとこ」では、家庭ごとの状況に応じて、司法書士や行政書士などの専門家が最適な信託設計を行います。受託者の選定や信託財産の範囲、将来的な分配方法など、難解な部分はすべてサポートしてもらえるので、安心して任せることができます。 - オーダーメイドの設計が可能
「おやとこ」では、テンプレートに当てはめるのではなく、「その家庭に合った」信託設計を行うのが特徴です。たとえば、「母が亡くなったあとは兄が不動産を相続、妹には現金を残すようにしたい」などの要望に応じて、柔軟な設計が可能です。 - 相続対策や税務面もサポート
家族信託を活用する際、相続税や贈与税との関係にも注意が必要です。「おやとこ」では、税理士との連携を通じて、信託後の税務対応にも配慮した設計を提案してくれるため、トータルな相続対策としても安心です。 - 手続き後のアフターフォローも充実
契約を結んだ後も、「不動産を売却したいがどうすればいい？」「受託者が変更になった場合は？」といった疑問が出てくることがあります。「おやとこ」では、契約後も必要に応じてアドバイスを受けられる体制が用意されており、長期的な信頼関係を築けます。
◆なぜ「おやとこ」が選ばれているのか？
近年、多くの事業者が家族信託サポートを手がけるようになっていますが、「おやとこ」が他と違うのは、“家族目線”を徹底している点です。契約を結ぶことがゴールではなく、家族間の信頼関係や将来の安心を大切にしながら、必要な人に必要なサポートを提供する——そんな姿勢が、多くの利用者に支持されています。
公式サイトでは、実際の相談事例や解決までのプロセスが紹介されており、「うちもこういうケースかもしれない」と共感を持てる内容が満載です。また、資料請求や無料相談の申し込みもオンラインで完結するため、忙しい人でも手軽に第一歩を踏み出せます。
実際の相談事例（仮想ケース）
ここでは、「おやとこ」に相談したとあるご家庭のケースを、仮想の事例としてご紹介します。
◆ケース：70代の母と同居する長男の不安を解消した家族信託
相談者は、東京都在住の50代男性・Aさん。70代の母と二人で同居しており、母の所有する戸建て住宅に住んでいました。母はしっかりしているものの、最近は物忘れが目立ち始め、「もし認知症になったら、この家ってどうなるの？」と将来に不安を感じるようになったといいます。
実はこの家は、名義もローンもすべて母のもので、Aさん自身には所有権がありません。もし母が認知症になれば、実家の売却やリフォーム、名義変更もできなくなってしまいます。Aさんは兄妹と相談の上、「元気なうちに母の意思を尊重して、資産管理の準備をしたい」と「おやとこ」に相談しました。
「おやとこ」のコーディネーターは、まずAさん一家の状況を丁寧にヒアリング。結果、母を委託者・受益者、Aさんを受託者とする家族信託契約を設計し、実家の管理や将来的な売却権限をAさんが持てるようにしました。また、万が一Aさんが先に亡くなった場合にも備えて、代わりの受託者も設定。信託契約書は司法書士が作成し、登記もスムーズに完了しました。
契約後、Aさんは「母が安心した顔を見せたのが一番うれしかった。兄妹とも話し合えたことで家族の絆も強まった」と語っています。母も「これで万が一のときも迷惑かけずに済む」と安心しているそうです。
このように、家族信託はただの制度ではなく、「家族の会話」と「安心な暮らし」のきっかけになる選択肢です。次章では、こうしたサービスが特におすすめな人の特徴を整理してみましょう。
まとめ：親と子、それぞれの安心のために今できること
親が元気なうちは、つい「まだ大丈夫」と思いがちですが、もしものときは突然やってきます。特に認知症や病気によって意思判断ができなくなれば、財産管理は一気に難しくなり、家族に大きな負担がのしかかります。そんな将来の不安を軽くし、親も子も安心して暮らせる土台をつくるのが、家族信託という制度です。
「おやとこ」は、その第一歩をやさしく導いてくれる頼もしい存在です。信託というと難しそうに感じるかもしれませんが、大切なのは“家族の未来を考えるきっかけ”を持つこと。まずは無料相談で、あなたの家庭に合った選択肢を探してみてはいかがでしょうか。
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